仅差2个月，房贷多还22万！杭州首套最低仅上浮9%，明年或重现折扣？
PART 1
最近，刘先生过得很郁闷！
2个多月前，他还觉得自己是个幸运儿。但这份高兴没持续多久，就变成了哀伤。
原来，刘先生今年九摇不中后，终于在9月萧山市中心某楼盘首开时，摇到了一套89㎡高层，总价290万。
因为是首套，可以三成首付，但利率要上浮20%。不过，刘先生仍欣然应允，选择贷款200万，美其名曰：把杠杆用足。
等额本息还款，按揭30年，算下来月均还款11837元，压力相当大。但在苦等半年，终于买到房的喜悦面前，这都不是事。
只是好景不长，没过多久，脸上的笑容，就渐渐消失了。
先是刘先生购买的楼盘，后面几次开盘，房源位置更好，中签率却不断上升，甚至当天还卖不完。相比之下，完全没有了之前摇号抢到房的兴奋。
但让他产生挫败感的，还是最近业主群聊起的一件事。
原来，上个月楼盘刚摇号，业主群新进了一批新领居，在群里吐槽，说现在首套利率都要上浮10%，简直没有天理。
“上浮10%都大喊大叫，那我上浮20%岂不是冤大头了！”刘先生一脸无奈。
他算了一笔账，如果按照现在上浮10%的算法，每个月只要还11218元，可以省下600多元。
按30年算，就是22万多，前后仅差了2个月。
不仅仅是如此，他听银行朋友说，接下来利率可能还会继续走低。
而最悲催的是，无论今后利率如何调整，这个20%的上浮利率，都是伴随贷款合同终生的。
PART 2
过去两年，杭州刚需除了买房难，最不能接受的，就是不断上浮的房贷利率。
2017年下半年开始，信贷政策一直处于收紧状态，利率高，放款慢，房贷成本居高不下。
不仅买房要托关系，连放款也得求人。我的一个朋友，去年卖了一套二手房，结果等放款等了5个月，白白错过了买房时机。
当时，首套房贷主流上浮10%左右，个别银行甚至还有5%。但到了今年4月，首套房已上浮至10-15%。
今年9月，《层楼》调查了9家银行，有5家首套上浮20%，3家15%，剩余一家则是14%。
不少刚需购房者，在这一轮中即使买到了房子，也背负上了巨额的房贷压力。
想想去年上半年的首套，还有9折优惠，今年却要上浮15%-20%，一来一去差了两三成。
在此期间，其他城市纷纷曝出利率下调的消息，杭州却依旧纹丝不动。
北京
近日，北京日报报道称，工农中建国有四大行、招商银行等多家股份制银行均执行上浮10%的首套房贷利率政策，民生银行下调首套房贷款利率至10%。
在放款速度上，与此前放款周期动辄几个月相比，各大银行的放款速度在不同程度上均有加速。
深圳
21世纪经济报道称，光大银行、民生银行在广州地区执行首套房贷利率上浮25%，较此前下调了5个百分点。
南京
据南京晨报的报道，通过记者走访从统计数据及几家银行的实际走访来看，近一年来，首次出现首套房整体利率水平下降的情况。
其中一家国有银行的工作人员表示，目前该银行的首套房贷利率执行的是基准上浮20%，接下来可能会降到16%，不过目前还没执行。
广州
自10月15日起邮储银行广州分行将首套房申请利率由上浮20%下调为基准上浮10%。二套房申请利率不变仍为基准上浮20%。
目前，广州地区主流的首套房贷利率为基准上浮10%。
PART 3
终于，杭州房贷利率真正回调了。
前几天，有媒体用“全面松动”四个字，来形容目前的房贷情况。
那么，事实又是如何呢？昨天，《层楼》小编又问了一圈银行，发现房贷利率真的降了不少。
现在，主流银行首套利率上浮10%-15%，已经比两个月前的15%-20%，平均回落了5个点左右。
其中，首套利率上浮最少的是花旗银行杭州分行，只要9%，二套是11%。
在今年4月和9月的两次调查中，花期银行首套、二套房贷利率上浮分别是10%、11%，以及14%、15%，一直是比较有优势的。
就目前的利率情况来看，花旗银行已经回落至4月的水平了。
不过，目前花旗银行杭州分行在房贷这块，只做一手现房和二手房的业务，很多新盘并不适用。
视客户资质情况，建设银行彭埠支行、农业银行延安路支行首套房贷利率，上浮10%-15%；此外，中国银行部分支行，也能做到首套上浮10%。
但需要说明的是，每家银行不同分行，针对不同楼盘，给出的房贷利率政策，都会有所不同。
比如，杭州银行浣纱支行目前已暂停了一手房业务，二手房首套利率上浮13%。
而杭州银行白马湖支行首套房贷利率，却仍要上浮20%。
同样，中国银行也是如此。高新支行的客户经理告诉我，他们支行目前首套房贷利率依旧是20%，没有什么变化。
目前，调查的这几家银行的额度都很充足，放款速度也比较快。
PART 4
数据显示，10月全国35个重点城市，533家银行首套房平均贷款利率为5.71%，相当于基准利率（4.90%）的1.165倍，依旧处于高位。
虽然环比依旧上涨0.01%，但在房贷利率连续22个月上涨之后，今年下半年以来增速显著收窄。
那么，接下去房贷利率趋势如何？
“总体来看，短期内肯定是回落的，而且估计明年下半年会有折扣。”招商银行的工作人员说道。
他告诉我，目前他们银行的首套房贷利率，已经从上浮20%降到15%了，之后一段时间应该会继续下降。
一位工行工作人员则表示，虽然不确定是否会出现折扣，但应该会回到基准线。
“毕竟到明年下半年，高压政策都出三年了，即使有周期性波动，也应该回归正常了！”
不过也有分析师表示，目前房贷政策依然是抑制房价过快增长，这个角度看，对于房地产市场依然谨慎，短期不会改变。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，部分银行此前贷款方面把控较为严格，一定程度上，为第四季度相对宽松的贷款政策提供了基础。
另外，从客观条件看，房贷也有放宽的条件。
首先，新盘成交量开始减缓，房贷资金压力减弱。数据显示，11月杭州新房供应量超过万套，创今年单月新高，但成交量却是明显走弱。
要知道，今年6、7、9月住宅成交量都在1万套以上，10月却已经跌至7千余套。
另一方面，随着年内多次降准，银行资金流动性进一步增强。需求少了，供应多了，利率自然有了下调的动力。
至少对刚需来说，相比以前，已经友好太多了。
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文∣咸鱼
编辑∣二叔
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